自從2019年的10月8日起，lpr報價利率正式施行，固定利率即將要退出歷史舞臺，新的房貸利率將執(zhí)行以lpr利率為基準(zhǔn)，采用lpr加基點的*來調(diào)整房貸利率。很多人可能不明白lpr加基點，那么lpr加基點什么意思？lpr加基點怎么算利率？LPR利率基點加多少合理？下面我們一起來了解下吧。

一、lpr加基點什么意思

lpr加基點什么意思？lpr利率加基點是指用戶辦理房貸時，銀行給出的借款利率依據(jù)什么計算出來的，其中l(wèi)pr利率是基于市場競價產(chǎn)生的，由不同的銀行共同報價產(chǎn)生的平均基礎(chǔ)利率，基點就是在lpr利率基礎(chǔ)上加上一定的基點，得到用戶的實際貸款利率。

如果用戶在辦理貸款后，lpr利率發(fā)生變化，那么借款人的貸款利率也會發(fā)生變化，其中只會變化pr利率，加的基點不會變化，比如貸款錢為4.8%(lpr利率)+0.1%(基點)，當(dāng)lpr利率下降0.1%時，用戶的實際貸款利率變?yōu)?.7%(lpr利率)+0.1%(基點)。

辦理房貸時必須保證個人征信良好，否則會被銀行拒絕。需要注意的是，征信不良是沒有辦法更改的，一般征信不良后，要處理導(dǎo)致征信不良的原因。畢竟在處理后還會在征信中保存5年的時間，5年后自動的消失。

房貸可以選擇等額本金或者等額本息，其中等額本金對還款人的收入要求高，不過等額本金還款額度每月遞減，等額本息每月還款額度不變。

二、lpr加基點怎么算利率

lpr浮動利率是由lpr市場報價利率加基點構(gòu)成的，基點數(shù)是固定的，那么lpr加基點怎么算利率呢？

我們知道原來的利率是固定的，如果你的利率是上浮20%的話，實際利率就是基準(zhǔn)利率+基準(zhǔn)利率*20%，比如4.9%+4.9%*20%=5.88%，這時你的基點數(shù)就是5.88%-4.8%=108

那么你的lpr利率就是lpr利率+基點數(shù)值，比如lpr利率為4.75%的話，實際利率就是4.75%+108=5.83%了，隨著lpr基準(zhǔn)利率的變化而變化。

如果你以前的利率是打折的，那么實際利率就是基準(zhǔn)利率*90%，那么基點數(shù)值就是4.41%-4.8%=-39

那么我們的lpr利率計算就是lpr利率+基點數(shù)值，比如lpr利率為4.75%的話，實際利率就是4.75%-39=4.36%了，隨著lpr基準(zhǔn)利率的變化而變化。

這樣我們可以看到LPR利率是隨著lpr基準(zhǔn)利率變化而變化了，同時基點數(shù)是固定數(shù)值，該值不變。

三、LPR利率基點加多少合理

關(guān)于LPR利率基點問題，央行除了提到首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限的lpr，二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限的lpr加60個基點以外，就沒有什么其他規(guī)定了。

所以LPR利率基點加多少合理，銀行其實主要是根據(jù)自身具體情況、當(dāng)?shù)赝菩械恼呒爱?dāng)?shù)厥袌鰻顩r等多方面因素來決定的。因此，各地區(qū)各銀行加的基點都可能會不同。但是目前各地區(qū)的大多數(shù)銀行首套房貸款利率都在5.4%-6.2%左右，二套房貸款利率普遍在5.8%-6.4%左右。

而一個基點等于0.01%，也就是說，二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限的lpr加0.6%。而根據(jù)2020年4月20日報價：1年期lpr為3.85%，5年期以上lpr為4.65%。如果某銀行規(guī)定是：首套房按lpr加103基點，二套房按lpr加145基點的話，那目前該銀行首套房貸款利率就是：4.65%+1.05%=5.68%；二套房貸款利率是：4.65%+1.45%=6.1%。

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