很多人在貸款時間的選擇上比較糾結(jié)，各有各的優(yōu)劣，買房貸款20年和30年到底哪個合適呢？

1、貸款時間越長，所需要支付的利息就越多，但是相對的，每月的還款壓力就越小。實際上，月還款額和時間是此消彼長的過程。

2、例如，如果貸款100萬，利率為4.9%，采用等額本息的*進行還款的話，其每月的還款額，以及總利息如下：

20年等額本息還款，每個月月供為6544元，總共需要支付利息為57萬，總還款金額為157萬元。

30年等額本息還款，每個月月供為5307元，總共需要支付利息為91萬元，總還款金額為191萬元。

綜上來看，選擇20年等額本息還款，每個月月供比30年等額本息還款多了1200元左右，但是總利息卻多了34萬。其實每月多1200元相對來說可以接受，所以買房貸款20年可能會劃算一些。

買房貸款20年利息的計算方法與其還款*有著顯著的差別，具體如下：

1、等額本息貸款，每月還款額計算公式為：

每月還款金額=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利率）^還款月數(shù)－1]

計算原則：銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。

2、等額本金貸款，每月還款額計算公式為：

每月還款金額=（貸款本金/還款月數(shù)）+（本金—已歸還本金累計額）×每月利率其中＾符號表示乘方。

每月還款利息=貸款本金余額*貸款月利率（貸款月利率=年利率/12）

計算原則：在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少。

買房貸款是短時間的事情，但是還貸則是一場長征，所以買房貸款30年后悔的事情，在生活中很是常見。主要是以下原因：

1、貸款時間長

假設(shè)，如果30歲的時候，進行買房貸款，那么等到貸款還清之后，已經(jīng)60歲了。這時候女性已經(jīng)退休5年，而男性剛剛達到退休年齡。也相當于說，整個工作周期都一直背負著房貸的壓力。

2、壓力大

背負30年的房貸壓力，對于很多人來說是非常有壓力的。不敢辭職、不敢放松、不敢高消費，這對于很多人來說，都是一個挑戰(zhàn)。

所以建議如果個人經(jīng)濟條件比較的好，每月能承擔較高的月供的話，那在辦理房貸的時候，對于還款周期可以適當縮短一些，這樣可以減輕房貸壓力，讓自己的生活可以輕松一些。

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